Desregulación: los bancos podrán competir con las mutuales
Serán más baratos los préstamos personales
Las tasas bajarían del 34% al 20% anual; buscan impulsar el consumo
Temas relacionados
Desregulan el mercado de los préstamos personales
Un modelo que ya funciona en el interior
La medida se tomará por un decreto de necesidad y urgencia
Las entidades financieras entonces podrán descontar los créditos directamente de los salarios
El Gobierno decidió la desregulación del mercado de los préstamos personales, lo que permitirá que los bancos puedan competir libremente con las mutuales. La medida tiene como principal objetivo impulsar el consumo masivo, que aún permanece sin reactivarse.
La desregulación significará una caída de las tasas de interés promedio de los créditos personales del 34% al 20 % anual, según dijo ayer a La Nación una fuente del Ministerio de Economía. La medida se tomará por medio de un decreto de necesidad y urgencia, que permitirá a las entidades financieras dar créditos a los trabajadores en relación de dependencia y descontarles la cuota de sus recibos de sueldo (código de descuento).
Esta iniciativa representa un profundo cambio en el segmento de los créditos para el consumo mediante ese mecanismo de devolución, ya que hasta hoy sólo lo pueden utilizar las asociaciones mutuales, cooperativas y bancos oficiales.
Hay dos millones de jubilados y trabajadores en relación de dependecia del sector público y privado que toman créditos en mutuales registradas por 3200 millones de pesos anuales. En el segmento de la banca informal -dan créditos sin ser entidades financieras- se mueven por año 27.000 millones de pesos. Allí se pagan tasas de interés que varían entre 60 % y 120 % por año.
El decreto será elevado al Presidente en los próximos días.
Desregulan el mercado de los préstamos personales
La iniciativa se concretará en los próximos días con un decreto de necesidad y urgencia
Las entidades financieras podrán descontar de los sueldos las cuotas de los créditos
Se espera que las tasas de interés bajen entre 10 y 15 puntos, hasta un nivel del 20% anual
El Gobierno desregulará el mercado de los préstamos personales para permitir que los bancos privados puedan competir libremente con cooperativas y mutuales en la oferta de créditos para el consumo.
La medida habilitará a las entidades financieras a otorgar créditos a los trabajadores en relación de dependencia y descontarles directamente las cuotas de sus salarios, por medio del llamado código de descuento. Hoy sólo pueden hacerlo las mutuales, las cooperativas de consumo y los bancos oficiales.
Dos millones de personas por año utilizan el mercado de los préstamos personales y de consumo que otorgan las mutuales. Los usuarios son empleados del sector público y privado o jubilados, según el Instituto Nacional de Acción Cooperativa y Mutual (Inacym).
El Gobierno espera que esta medida, que se tomará mediante un decreto de necesidad y urgencia, provoque una reducción de entre 10 y 15 puntos en la tasa promedio de los préstamos personales que otorgan las entidades financieras.
Así, de cumplirse ese pronóstico, la tasa anual promedio que actualmente cobran los bancos por los préstamos personales caería del 34 al 20 por ciento.
Una de las razones que provocarán la reducción de la tasa es la introducción de mayor competencia y la posibilidad de que los bancos puedan utilizar los salarios de los trabajadores en relación de dependencia como garantía de los créditos, dijo una fuente de Economía.
IMPULSO AL CONSUMO
Con esa drástica baja del costo del dinero se busca dar un fuerte impulso al consumo, uno de los tres elementos clave de la reactivación de la economía, que por el momento no logra remontar vuelo después de la profunda recesión iniciada en julio de 1998.
"Será como cuando en marzo se redujeron las tasas de los créditos hipotecarios: de un día para otro, de no recibir un solo llamado los bancos pasaron a atender miles de consultas por préstamos", comentó a La Nación un funcionario de alto rango del Ministerio de Economía, que trabajó en el proyecto.
El stock de préstamos personales cayó de 7641 millones al año en diciembre de 1997 a 5400 millones en marzo de este año. Sin embargo, en los últimos dos meses el otorgamiento de préstamos personales e hipotecarios está en aumento. En abril, los préstamos personales subieron un 0,3%; en mayo, 1,2%, y en junio, 0,2 por ciento.
En la vereda opuesta, las mutuales y cooperativas de ayuda económica manejan por año 3200 millones de pesos, según el Inacym. Integran la llamada banca informal, que por año controla 27.000 millones de pesos, según un trabajo de Miguel Arrigoni, de la consultora Deloitte & Touche, presentado en la convención de la Asociación de Bancos de la Argentina, en junio pasado.
El texto del decreto ya fue aprobado por el ministro de Economía, José Luis Machinea, y en los próximos días será llevado a la firma del presidente Fernando de la Rúa.
La medida tiene como objetivo, además de introducir más competencia en el mercado, atacar el segmento informal de préstamos, donde se cobran en algunos casos tasas usurarias, que oscilan entre el 60 y el 120 por ciento anual.
La iniciativa no significa que las mutuales no podrán seguir prestando dinero a sus asociados.
En mayo último, La Nación informó que el Gobierno había puesto la atención sobre 32 mutuales que otorgaban préstamos a jubilados, los que se les aplicaban tasas superiores al 100 por ciento al año. La Administración Nacional de la Seguridad Social (Anses) tiene registradas 500 mutuales que otorgan préstamos a jubilados mediante el sistema de descuento directo de los haberes.
LA VIA DEL DECRETO
El monopolio de los créditos personales por medio del llamado código de descuento -a los empleados que toman un crédito se les descuenta la cuota que deben devolver directamente del recibo de sueldo- recae hoy en las asociaciones profesionales de origen sindical, cooperativas y bancos nacionales, provinciales y municipales.
El impacto de la medida será superior en la Capital Federal y en el conurbano bonaerense, donde actúa la mayoría de los bancos privados y se concentra la principal demanda de este tipo de créditos.
El Gobierno utilizará la vía del decreto de necesidad y urgencia para implementar la medida, ya que debe modificar dos leyes: contrato de trabajo y previsional. En el Palacio de Hacienda consideran que si fuera un proyecto de ley, sería una iniciativa en vía muerta.
Por Jorge Rosales
De la Redacción de La Nación
Copyright © 2000 La Nación | Todos los derechos reservados
Serán más baratos los préstamos personales
Las tasas bajarían del 34% al 20% anual; buscan impulsar el consumo
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Desregulan el mercado de los préstamos personales
Un modelo que ya funciona en el interior
La medida se tomará por un decreto de necesidad y urgencia
Las entidades financieras entonces podrán descontar los créditos directamente de los salarios
El Gobierno decidió la desregulación del mercado de los préstamos personales, lo que permitirá que los bancos puedan competir libremente con las mutuales. La medida tiene como principal objetivo impulsar el consumo masivo, que aún permanece sin reactivarse.
La desregulación significará una caída de las tasas de interés promedio de los créditos personales del 34% al 20 % anual, según dijo ayer a La Nación una fuente del Ministerio de Economía. La medida se tomará por medio de un decreto de necesidad y urgencia, que permitirá a las entidades financieras dar créditos a los trabajadores en relación de dependencia y descontarles la cuota de sus recibos de sueldo (código de descuento).
Esta iniciativa representa un profundo cambio en el segmento de los créditos para el consumo mediante ese mecanismo de devolución, ya que hasta hoy sólo lo pueden utilizar las asociaciones mutuales, cooperativas y bancos oficiales.
Hay dos millones de jubilados y trabajadores en relación de dependecia del sector público y privado que toman créditos en mutuales registradas por 3200 millones de pesos anuales. En el segmento de la banca informal -dan créditos sin ser entidades financieras- se mueven por año 27.000 millones de pesos. Allí se pagan tasas de interés que varían entre 60 % y 120 % por año.
El decreto será elevado al Presidente en los próximos días.
Desregulan el mercado de los préstamos personales
La iniciativa se concretará en los próximos días con un decreto de necesidad y urgencia
Las entidades financieras podrán descontar de los sueldos las cuotas de los créditos
Se espera que las tasas de interés bajen entre 10 y 15 puntos, hasta un nivel del 20% anual
El Gobierno desregulará el mercado de los préstamos personales para permitir que los bancos privados puedan competir libremente con cooperativas y mutuales en la oferta de créditos para el consumo.
La medida habilitará a las entidades financieras a otorgar créditos a los trabajadores en relación de dependencia y descontarles directamente las cuotas de sus salarios, por medio del llamado código de descuento. Hoy sólo pueden hacerlo las mutuales, las cooperativas de consumo y los bancos oficiales.
Dos millones de personas por año utilizan el mercado de los préstamos personales y de consumo que otorgan las mutuales. Los usuarios son empleados del sector público y privado o jubilados, según el Instituto Nacional de Acción Cooperativa y Mutual (Inacym).
El Gobierno espera que esta medida, que se tomará mediante un decreto de necesidad y urgencia, provoque una reducción de entre 10 y 15 puntos en la tasa promedio de los préstamos personales que otorgan las entidades financieras.
Así, de cumplirse ese pronóstico, la tasa anual promedio que actualmente cobran los bancos por los préstamos personales caería del 34 al 20 por ciento.
Una de las razones que provocarán la reducción de la tasa es la introducción de mayor competencia y la posibilidad de que los bancos puedan utilizar los salarios de los trabajadores en relación de dependencia como garantía de los créditos, dijo una fuente de Economía.
IMPULSO AL CONSUMO
Con esa drástica baja del costo del dinero se busca dar un fuerte impulso al consumo, uno de los tres elementos clave de la reactivación de la economía, que por el momento no logra remontar vuelo después de la profunda recesión iniciada en julio de 1998.
"Será como cuando en marzo se redujeron las tasas de los créditos hipotecarios: de un día para otro, de no recibir un solo llamado los bancos pasaron a atender miles de consultas por préstamos", comentó a La Nación un funcionario de alto rango del Ministerio de Economía, que trabajó en el proyecto.
El stock de préstamos personales cayó de 7641 millones al año en diciembre de 1997 a 5400 millones en marzo de este año. Sin embargo, en los últimos dos meses el otorgamiento de préstamos personales e hipotecarios está en aumento. En abril, los préstamos personales subieron un 0,3%; en mayo, 1,2%, y en junio, 0,2 por ciento.
En la vereda opuesta, las mutuales y cooperativas de ayuda económica manejan por año 3200 millones de pesos, según el Inacym. Integran la llamada banca informal, que por año controla 27.000 millones de pesos, según un trabajo de Miguel Arrigoni, de la consultora Deloitte & Touche, presentado en la convención de la Asociación de Bancos de la Argentina, en junio pasado.
El texto del decreto ya fue aprobado por el ministro de Economía, José Luis Machinea, y en los próximos días será llevado a la firma del presidente Fernando de la Rúa.
La medida tiene como objetivo, además de introducir más competencia en el mercado, atacar el segmento informal de préstamos, donde se cobran en algunos casos tasas usurarias, que oscilan entre el 60 y el 120 por ciento anual.
La iniciativa no significa que las mutuales no podrán seguir prestando dinero a sus asociados.
En mayo último, La Nación informó que el Gobierno había puesto la atención sobre 32 mutuales que otorgaban préstamos a jubilados, los que se les aplicaban tasas superiores al 100 por ciento al año. La Administración Nacional de la Seguridad Social (Anses) tiene registradas 500 mutuales que otorgan préstamos a jubilados mediante el sistema de descuento directo de los haberes.
LA VIA DEL DECRETO
El monopolio de los créditos personales por medio del llamado código de descuento -a los empleados que toman un crédito se les descuenta la cuota que deben devolver directamente del recibo de sueldo- recae hoy en las asociaciones profesionales de origen sindical, cooperativas y bancos nacionales, provinciales y municipales.
El impacto de la medida será superior en la Capital Federal y en el conurbano bonaerense, donde actúa la mayoría de los bancos privados y se concentra la principal demanda de este tipo de créditos.
El Gobierno utilizará la vía del decreto de necesidad y urgencia para implementar la medida, ya que debe modificar dos leyes: contrato de trabajo y previsional. En el Palacio de Hacienda consideran que si fuera un proyecto de ley, sería una iniciativa en vía muerta.
Por Jorge Rosales
De la Redacción de La Nación
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